房贷占比“双踩线”,拨备前利润缩水18%!青岛银行诸多灾题待解

admin 1个月前 (09-18) 财经 30 0

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停止今年6月末,青岛银行(002948,股吧)房地产贷款占比和小我私人住房贷款双双“超标”;此外,上半年该行营收同比下降12.45%,拨备前利润同比下降18.43%

《投资时报》研究员 邵艳

克日,青岛(dao)银行股份有限公司(下称青岛银行,002948.SZ,03866.HK)交出了2021年中期“答卷”。

2021年半年报显示,上半年该行归母净利润实现了17.45%的增进,然则营收却同比下降12.45%,拨备前利润更是同比下降18.43%。

在资源足够率方面,至上半年终,该行资源足够率比2020年终有所上升,但一级资源足够率和焦点一级资源足够率划分较2020年终下降了0.26和0.06个百分《fen》点。

贷款营业上,青岛银行房地产贷款和小我私人住房贷款占(zhan)比均超羁系“红线”,引发关注。

此外,青岛银行在A股股市上的显示也值得注重。停止9月15日,该行A股股价年内下跌14.97%,跌幅在‘zai’A股上市银行中居前。对此,青岛银行称,上市公司的股价显示不仅和谋划状态、盈利水平相关,还受宏观经济政策、投资者心理预期等多重因素的影响,从市净率指标看,青岛银行估值显著高于多数上市银行。

青岛银行进一步示意,未来将继续提高谋划治理水平,坚持特色化、差异化的生长计谋,延续优化各项财政指标,进一步提高资源【yuan】市场对青岛银行价值的发现和认可。

果然资料显示,青岛银行确立于1996年11月,划分于2015年12月、2019年1月在香港联交所和深圳证交所上市,是山东省首家主板上市银行、天下第二家“A+H”股上市城商行。停止2021年6月30日,该行资产总额为5016.37亿元。

营收同比下降超一成

8月30日晚间,青岛银行披露了今年半年度讲述。讲述显示,今年上“shang”半年该行实现归母净利润为17.98亿元,同比增进17.45%;营业收入泛起下降,同比下降12.45%至53.27亿元。

值得注重的是,有统计显示,在57家上市银行中,今年上半年有17家银行的营收同比泛起下降,青岛银行的营收降幅排在第四位。

从收入组成来看,上半年该行的利息净收入和非利息净收入均有差异水平的下降,划分较上年同期下降2.08%和32.23%。其中,手续费 fei[及佣金净收入为7.70亿元,同比下降26.22%,主要是理财手续费收入和融资租赁手续费收入下降所致。

据半年报显示,上半年该行理财手续费收入为4.15亿元,同比削减2.58亿元,下降了38.32%,主要由于今年上半年债券市场颠簸较小、生意阶段性时机弱于上年同期,导致理财营业超额收益降低,理财手续费整体下降;而融资租赁手续费收入削减,主要是由于该行今年上半年租赁资产投放削减,导致融资租赁手续费收入同比缩水43.68%。

对于『yu』营收下滑,青岛银行对《投资时报》示意,上半年,该行加大支持实体经济和减费『fei』让利力度,进一步优化信贷结构,支持制造业和中小企业融资生长;同时针对市场形势,适度增添低风险金融投资,使得利息净收入略有下降,叠加去年同期增速过高、人民币汇率颠簸等因素,营业收入同比有所回落,预计下半年将恢复正增进态势。

此外,《投资时报》研究员还注重到,青岛银行今年上半年营收下(xia)降而净利润〖run〗却不降反增,很洪‘hong’水平上得益『yi』于信用减值损失的大幅削减。据披露,上半年该行信用减值损失为16.50亿元,同比削减11.38亿元,降幅达40.81%。其中,发放贷款和垫款信用减值损失为12.63亿元,同比下降35.07%。

对此,青岛银行注释道,去年受疫情影响,该行凭证预期信用损失模子加大了减值准备计提,今年随着经济形势稳固向好,减值准备计提回归正常。

此外,青岛银行进一步称,该行(xing)资产总额、净利润、不良贷款率等指标在行业中保持较好水平,资产质量近年延续提升,同时因不良资产清收【shou】获效较好,以是减值(zhi)准备计提响应削减。

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现实上,今年上半年该行由于资产减值损失同比大幅下降,导致净利润增速与营收增速之间泛起背离。若以拨备前利润来权衡的话,青岛银行上半年的拨备前利润则同比下降18.43%,大于营收降‘jiang’幅。

2021年上半年轻岛银行部门财政数据

数据泉源:青岛银行2021年半年报

焦点一级资源待弥补

除了营收下降外,青岛银行还面临焦点一级资源足够率延续走低的问题。

据半年报披露,停止2021年6月30日,青岛银行的资源足够率为15.90%,比2020年终上升了1.79个百分点;但一级资源足够率和焦点一级资源足够率双双下跌,划分较2020年终下降0.26和0.06个百分点,划分降至11.05%、8.29%。

《投资时报》研究员通过梳理该行过往年报进一步发现,青岛银行的资源足够率指标已经延续三年下滑。2018年终―2020年年终,该行的资源足够率划分为15.68%、14.76%、14.11%,划分同比下降0.92个百分点、0.92个百分点、0.65个百分点;一级资源足够率{lv}依次为 wei[11.82%、11.33%、11.31%,划分下降0.75个百分点、0.49个百分点、0.02个百分点;焦点一级资源足够率为8.39%、8.36%、8.35%,划分同比下降0.32个百分点、0.03个百分点、0.01个百分点。

对于资源足够率下滑,青岛银行 xing[示意,凭证商业银行资源治(zhi)理设施,各级资源足够率即是各级资源净额除以风险加权资产总额。一样平常来讲,商业银行投放信贷、规模增进的同时就会发生风险加权资产并消耗资源。

“在此历程中{zhong},青岛银行一方面通过内外部资源弥补夯实资源实力,另一方面在综合思量风险、收益和资源消耗等因素的条件下,接纳资源集约化生长计谋,优先生长低资源消耗营业。青岛银行各级资源足够率均知足羁系要求,并相符市场预期与行业纪律。”青岛银行称。

只管云云,该行的一级资源足够率和焦点一级资源足够率仍不及行业水平。据中国银保监会披露,2021年二季度末,商业银行(不含外国银行分行)焦点一级资源足够率为10.50%,一级资源足够率为11.91%。

房地产贷款占比“踩线”

随着营业的{de}生长,青岛银行的贷款规模也进一步加大。而在羁系政策的约束之下,青岛银行「xing」的房地产贷款规模存在一定的调整压力。

今年上半{ban}年终,青岛银行发放贷款和垫款2296.31亿元,比2020年终增进了13.48%,占公司资产总额的45.78%。按行业划分,该行房地产类贷款占比为28.3%,其中小我私人住房贷款占比到达18.71%。

为了提防金融系统对房地产贷款过分集中带来的潜在系统性金融风险,提高银行业金融机构稳健性,去年年底,中国人民银行和中国银保监会公布了《关于确立银行业金融机构房地产贷款集中度治理制度的通知》,划定房地产贷款集中度的羁系指标要求,其中要求包罗大多城商行在内的中资小型银行房地产贷款占比和小我私人住房贷款占比上限划分为22.5%、17.5%。

凭证上述通知,2020年12月末,银行业金融机构房地产贷款占比、小我私人住房贷款占比超出治理要求,超出2个百分点以内的,营业调整过渡期为自通知实行之日起2年;超出2个百分点及以上的,营业调整过渡期为自通知实行之日起4年。该通知自2021年1月1日起实行。

当前青岛银行两项占比均较2020年终有所下降,但仍跨越了22.5%和17.5%的羁系“红线”,其中房地产贷款占比超羁系尺度5.8个百分点。

对此,青岛银行示意,该行一直以来高度重视、认真落实国家宏观调控政策和羁系要求。基于全力打造零售银行营业特色的思量,该行努力推动包罗小我私人住房按揭贷款营业在内的消费金融生长,相关营业均依法合规开展。羁系新规公布后,亦第一时间举行专题研究,连系客户和营业等情形,制订调整优化信贷结构的设计方案,并按设计对房地产贷款余额占【zhan】比等指标举行逐月调剂与监控,以确保在划定的限期内稳步骤整相关营业。

据青岛银行先容,今年以来该行房地产类贷款增量占比获得有用控制,房地产类贷款余额占比延续下行,压降情形相符羁系“xi”要求。

该行称,下一步将坚守“房住不炒”定位,努力落实国家宏观政策要求,进一步加大对新基建、民生保障及普惠金融等方面的信贷投入,推动谋划稳健高质量生长。

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